微信支付「智能投放」产品使用手册
更新时间：2026.05.29
更新日期：2026年3月 初稿
一、产品介绍
1.1 产品模式
智能投放，是微信支付为银行提供的智能出价、精准促活的营销应用产品。
在定向用户多笔立减产品的基础上，依托于微信支付平台算法进行升级，优化定向用户投放笔数及投放金额，帮助银行在平台流量场景做好「用户」、「优惠」、「交易」的连接，提升用户对于银行卡使用心智，优化银行营销成本投入的长期效果。
更智能的用户出价：贴近用户优惠偏好，优化活动成本与收益，为用户提供适合的优惠金额和笔数
更灵活的活动配置：告别揣摩配置优化效果，平台托管给出更贴近用户交易的配置
更强的银行卡曝光流量：多个流量场景赋能，更多曝光，更强优惠感知
1.2 产品用户体验
核心体验
符合条件的用户，即可参与活动，参与路径有：
路径1：在微信支付摇一摇可见银行优惠，用户选择后，即参与活动
路径2：在收银台出现活动引导条，用户切卡使用，即视为自动参与活动
参与后，单个用户优惠金额由智能出价模块调控，单用户在优惠金额设定下可享受多张立减金优惠或单张立减金可享受多笔优惠，单笔订单仅支持核销1次智能投放立减优惠
参与后，如支付时默认卡非活动卡，则出现引导条，引导用户切卡享受优惠
活动配套有退券提醒（目前仅全额退支持退券）、过期提醒
*仅示意，具体页面以客户端上线版本为准
二、产品配置前准备
2.1 检查确定关联权限
2.2 充值/转入营销资金
配置活动过程中，会自动代服务商创建预充值代金券，故银行或服务商需提前准备好活动资金，并充值资金至创建活动的服务商商户号内。充值/转入营销资金
2.3 申请产品内测权限
辛苦联系您所对接的银行运营经理，提供商户号，开通内测权限
三、活动配置流程
3.1 创建“智能投放”活动
获取内测权限后，可通过下方链接，在微信支付商户平台登陆后，进入创建及管理页
活动创建页面：https://pay.weixin.qq.com/xdc/banksmartinvest#/smart-invest/create活动列表页面：https://pay.weixin.qq.com/xdc/banksmartinvest#/smart-invest/list
*仅示意，具体页面以后台实际样式为准
3.1.1 活动规则配置
字段名 | 说明 | |
基础信息 | 活动名称 | 可填写活动名称，仅为内部管理使用，不对用户展示 |
活动银行 | 选择活动银行 | |
银行卡类型 | 卡种选择：信用卡与借记卡 | |
活动出资行 | 选择出资方，总行、省/市分行 此配置用于用户侧优惠使用说明，不应用于投放人群筛选 | |
银行卡BIN | 支持输入卡BIN号，当前支持13位BIN号，每个卡片名称可配置的卡BIN段数量上限以商户平台实际展示为准 | |
投放配置 | 投放目标 | 同样的预算和定向用户，请选择活动投放的目标，以来决定算法模型的优化效果： ✅ 促交易：优先提升用户用卡GMV，优化活动ROI ✅ 促活跃：优先提升用户活跃，优化单用户成本 |
投放有效期 | 在此时间范围内用户可被曝光、核销此优惠 有效期时间范围14天～90天 仅支持创建30天内开始的活动 | |
活动总预算 | 预充值，活动总预算，单位：元 单活动预算上线1亿封顶 总预算至少为平均优惠金额5倍 | |
单日发放预算 (选填） | 设置后，每天发放达到上限后，即不会再有新用户曝光 单日预算至少为平均优惠金额5倍 | |
单用户平均优惠金额 | 本活动单个用户的平均优惠金额，会基于算法策略调控优惠金额上下浮动，优化投放成本 ✅ 促交易：单用户平均优惠金额>=0.5元 ✅ 促活跃：单用户平均优惠金额>=2元 *请注意：平台算法会尽可能优化保障活动的单用户平均优惠金额贴近配置值，但会随着活动实际开展有上下波动 | |
单用户最高优惠金额 | 本活动单个用户的最高惠金额 单用户累计核销金额不超过此金额，最大值100元 单个用户的最高惠金额需要为单用户平均优惠金额2倍及以上（新增） | |
| 投放人群 | 目前支持三种用户定向模式： ✅ 所有持卡用户 ✅ 平台标签 ✅ 银行号码包 |
活动配置示例
活动配置示例
活动目标：促交易
投放有效期：30天（2026/03/19-2026/04/17）
单用户平均优惠金额：1元
单用户最高优惠金额：8元
投放人群：所有持卡用户
活动配置效果
3.19～4.17 会持续面向定向人群用户曝光，直到预算消耗完。单个用户可享受的总优惠金额受算法调控，定向人群中不同用户定价可能不同。单用户在算法指定的优惠金额内，有可能会享受多笔立减金优惠，eg：
用户A - 核销金额2元、核销3张立减金
用户B - 核销金额0.5元、核销1张立减金
3.1.2 支持的定向用户业务模式
只有符合条件的定向用户，才「可见活动」、「可参与活动」、「可使用活动优惠」。定向用户的投放方式支持「所有持卡用户」模式、「微信支付标签」模式、「银行自定义号码包」模式三种类型。
所有持卡用户
支持选择全量持卡用户，即活动激活时间，活动银行卡类型全量绑卡用户。如活动配置了卡bin信息，则为全量符合卡bin规则的该银行卡类型绑卡用户。
微信支付标签模式（无需开发）
支持选择指定时间周期内，依据用户在微信支付的绑卡、交易行为生成曝光用户包。
字段 | 说明 |
统计维度 | 标签的用户纬度可选择按「微信号」统计（自然人待迭代） |
时间周期 | 活动激活当日视为T，时间区间设置为X天，统计时间为 【T-1-X，T-2】 举例：活动是4月20日激活，时间周期选10天，则统计时间为【4月9日00:00:00, 4月18日23:59:59】 |
用卡行为 | 可选择： 1.活动银行卡的交易笔数区间 2.活动银行卡的交易金额区间 即该微信号选定的时间周期内活动银行卡的交易笔数/金额，若微信号绑定了多张活动银行卡，则多张银行卡的笔数/金额加总匹配（不区分卡bin） |
绑卡时间 | 绑卡时间落在标签的时间周期区间内视为新绑卡用户（不区分是否首绑） 举例：2024/1/1激活了活动，时间周期选定【30天内】，用卡行为选定【指定银行卡交易笔数区间0-1笔】，绑卡时间选定【不限制绑卡时间】，则系统圈定的用户群体为绑了活动银行卡且在2023/12/1-2023/12/30期间活动银行卡交易笔数在1笔以内的微信号进行曝光 |
用户常驻地 | 微信用户授权使用的综合数据得出的常驻地信息，非用户当下GPS位置，非开户行地理位置 活动仅支持选择省份或者同省份下的城市，至少选择一个城市，不支持选择区县 |
银行自定义号码包模式（需开发号码包接口）
1） 银行通过号码包API接口加密上传绑卡协议号，并在商户平台创建/管理号码包
2）支持以下两种合作模式：（可参见附录“号码包接入指引”）
a. 银行自行开发接口并传输数据
b. 服务商开发接口，银行传输数据
3）活动创建时，选择已上传好的号码包ID
详见文档银行号码包—操作指引
3.1.3 活动激活
激活活动需要通过安全验证，需要使用操作人微信扫一扫登录商户平台，输入操作人密码和手机验证码（见下图）
活动激活完成后，T+1才正式运营。激活后，从商户号运营账户扣减相应的活动预算。
*注意，如果使用商户号和密码登陆，可能需要超管验证，请提前关注
3.1.4 活动终止
活动支持终止，活动中之后，不会再向定向用户新增曝光，用户已领取的优惠在券有效期内仍可支持核销。
如用户此时发生退款退券，则退还给用户的券仍旧遵循原有券的核销规则。
活动终止后，剩余活动预算会在活动完整结束后退回运营账户。
3.2 管理“智能投放”活动
3.2.1 修改预算
为避免影响曝光策略，活动仅支持“追加预算”，暂不支持减少预算；批次剩余未发放预算会在提交终止活动约10分钟后释放回制券方商户号的运营账户，已发放待使用部分则需等活动时间结束后释放。
3.2.2 活动数据（迭代中）
活动进展数据
可前往各个批次的“活动详情”查看数据（数据口径可点击字段右侧的注释进行查看）
*仅示意，具体页面以后台实际样式为准
活动对账数据
可在活动详情页右上角下载活动核销明细，请注意页面下载仅支持已结束的活动
可通过API 下载活动账单，详情可见指引
*支持调用此接口t+1下载批次核销及退款数据，无需等待批次结束，支持下载已激活的批次的账单明细数据，包含批次进行中及批次已结束
*支持by指定日期、by指定批次获取账单，单次调用可申请单日、单批次数据
四、面向用户，活动参与体验与规则
4.1 活动参与规则
活动激活后，将在“投放有效期”向活动定向的用户曝光活动。当用户已领取的优惠用完，方可参与同家银行卡类型的其他活动。
4.1.1 优惠核销规则
仅可通过微信支付平台，在活动范围内的门店或商家线下消费时，在最终支付环节通过微信支付，选择活动银行卡支付，即可享受优惠。
优惠可用笔数
同活动单用户在算法指定的优惠金额内，有可能会享受多张立减金优惠，具体张数由算法指定。
优惠可用商户：
与银行卡立减金可用商户范围保持一致，仅限微信支付订单号42、43、44开头的交易可享受优惠。社交支付(如转账、红包、个人收款码支付等)、少数特定商户(CoCo奶茶、星巴克等）无法使用。
与其他优惠叠加使用：
用户享受多种优惠资格的情况下，会优先使用”商家优惠券、微信支付立减金“等优惠。使用后，若实付金额达到指定门槛，则会叠加使用“银行立减金”，但每一笔订单仅限使用1个同类型银行立减金。具体每一笔交易订单可享受的优惠以微信支付收银台展示与微信支付账单页显示的最终结果为准。
*立减金优惠仅限当前实名微信号使用，优惠不可以转赠或提现。
4.1.2 优惠退款规则
退款退优惠条件：
原使用「银行立减金」优惠的订单已整单退款，且「银行立减金」未到活动结束时间，则会补发该笔「银行立减金」优惠。订单部分退款或退款时活动已到期，则优惠不再退回。
退款优惠使用有效期：
与发生退款的「银行立减金」活动有效期保持一致。举例，原参加的「银行立减金」活动10月1日 23:59:59过期，则补发的立减金优惠，也为10月1日 23:59:59过期。
五、常见FAQ
标签活动创建后，多久开始曝光活动？
后台根据标签跑用户包需要时间，预计T+1会有曝光及核销数据
什么情况下会停止曝光？
号码包用户、活动名额其中之一消耗完，则曝光停止。
收银台定向立减微信标签中的交易笔数/金额统计口径是什么？
该微信号在指定时间范围内的活动银行卡在微信支付的商业支付和社交支付笔数/金额加总。
指定标签的用户包会自动更新吗？用户的交易时间怎么判断？
指定标签的用户包在创建活动后不支持更新。指定标签的用户包在创建活动批次后不支持更新。活动激活当日视为T，时间区间设置为X天，统计时间为 【T-1-X，T-2】eg，活动是4月20日激活，时间周期选10天，则统计交易的区间时间为【4月9日00:00:00, 4月18日23:59:59】
没绑卡的用户可以传到号码包中投放活动吗？
不支持，没绑卡则无法生成绑卡协议号，因此无法曝光活动
为什么偶尔会出现用户核销的卡不在传输的绑卡协议号中？
产品逻辑是根据绑卡协议号匹配出绑定了该卡的微信号，而非匹配到具体的银行卡。因此用户被曝光活动后，只要银行卡符合批次配置的活动范围，都可以使用。
举例：用户在微信上绑定了2张银行卡，分别为A银行a1卡、A银行a2卡，银行传输的绑卡协议号为a1卡，则该用户会被曝光到活动。
假设活动配置了a1卡的卡bin，则a1可参与；配置了a2卡的卡bin，则a2卡可参与；若没设置卡bin，则任意一张卡都可以参与。
用户参与活动后，优惠没使用，剩余的活动费用什么时候退还？
用户的「立减金有效期」结束后，资金退回批次；若还在「活动投放时间」内，则继续发放给其他用户。批次活动时间结束后，T+2内将剩余活动资金退回商户号中。
用户的单户补贴预算锁定逻辑是怎样的？中途终止活动批次，会不会影响用户使用优惠？
用户在活动优惠领取后锁定预算，因单个用户在同活动可以享受多张立减金优惠，为保障资金流动性，目前为用户在同活动下核销一笔后再发放下一笔。
终止活动批次，不影响已经报名了活动的用户，未使用的优惠可继续使用；终止后，不再向未报名的用户曝光活动，因此活动不再有新增优惠曝光。
同家银行，向同个用户投放了一类卡、二类卡活动，都会曝光吗？
面向同个微信号，同个银行单次仅曝光1个活动的立减金，不区分一二类卡
10. 用户微信帐号内同时有立减金，哪个优先使用呢?
智能投放立减金和普通银行立减金默认叠加使用，和多笔立减不可叠加使用
11. 假设用户有2个微信号且都满足活动条件，曝光和参与逻辑是怎样的？
智能投放默认勾选了自然人防刷，用户有2个微信号，两个微信号都可能被曝光到，两个号共享单用户最大金额封顶。
12. 圈选比与活动目标匹配
配置活动时，圈选比数值建议大于5（越高活动效果越好）
注：圈选比：本次活动覆盖客户人数/活动名额
活动名额：本次活动总预算/单用户平均优惠金额
活动的目标选择需要考虑目标客群匹配程度，圈选客户主要为活跃用户的选择促交易目标，主要为沉默用户的选择促活跃目标
